图：Gizem Akdag恒利决策
纠结了下，还是写个事。
因为会有警示意义。
我这两天收到了一个读者倾诉。有个宝妈说，她这几天遭遇了家庭巨变，要失去自己的房子了。
她打算和老公离婚，带娃回老家生活。
这和经营贷有关。
一
可能有的读者有印象——前几年经营贷很红火。
当年房贷利率高达5%+，但经营贷3%+
经营贷能贷出的钱还更多。
很多人就把房贷换成了经营贷，我当时也接到了很多贷款中介电话，天天劝我换贷。
宝妈的老公，自己创业做培训生意，他当时就提议：
把房贷变更成经营贷。
这样能多匀出一些钱，可以用于生意周转。于是全家背上了300万的经营贷。
但经营贷有个致命bug：
期限不长。比如一年期、三年期的。
宝妈家的经营贷今年马上要到期。
糟糕的是——
她家房子跌了挺多。
银行就告诉她家：
“您家的房价跌了，如果再续贷的话，不一定通过。”
中介说：
“倒是可以找别家银行续贷，但估摸着能贷100多万，到不了300万了。”
从300万降到100万，一下多了200万缺口。
去哪补这缺口呢？
老公这几年生意不景气，持续亏空，家里亲人也帮不上忙。
一家人急坏了恒利决策。
小夫妻焦头烂额，毫无头绪。
宝妈一直全职在家带娃，遇到了这事，就很懵。
原本她想着，“经济不好，但省着花花，日子也能过”。
没想到突然遇到了巨大危机。
焦虑到夜夜失眠，头发大把大把掉。
宝妈气急之下，开始埋怨老公错误决策，让自己和娃陷入无家可归的境地。
打算离婚，带着娃回老家。
二
小夫妻尝试和银行沟通。
这时银行就很现实了。
客户经理委婉说：
“如果还不上钱，银行只能起诉，房子后期可能会走法拍。”
问贷款中介，贷款中介建议：
“千万别走法拍，法拍现在卖不出价。还不如自己抓紧时间卖，赔点也要卖！”
两口子问房产中介，房产中介说：
“姐，真不建议现在卖，现在房价说实话太低了。你们卖了还不够还贷款。不如再挺一挺。”
一下就陷入死循环了...
我写出来，更多是做个警醒。
很多人只在意贷款利息高低、贷款金额多不多，但贷款的久期非常重要。
它是否足够稳定。
经常有读者问：
“现在消费贷、经营贷特别便宜，能不能这边借了，先还掉房贷？”
大家看完我说的这个事，就知道了。
不要轻易这么操作。
如果面临抽贷，会陷入困境。
不仅是房子恒利决策。
包括现在牛市红红火火。
我猜——
很多人用了场外杠杆吧？消费贷经营贷借出钱来，再all in股市。
这也有强烈隐患。
股价下跌时，你会面临更大的心理压力。如果贷款到期，你无法续贷，那可能被迫斩仓。
这都会扭曲你的投资。
让动作变形、加大亏损风险。
这种风险...
银行不会告诉你，房产中介不会告诉你，贷款中介也不会告诉你，投资顾问也不会告诉你...
世界是个巨大的草台班子，专业人士专心做NPC的部分，不会轻易介入你的命运。
自己踩坑了，才知道痛。
三
房价调整到现在，有一部分家庭已经“账面破产了”，房子不如贷款值钱。
但因为房贷合同最长可达30年，支出稳定。
可以拖着拖着。
避免了直接暴雷。
再不济还可以和银行协商——阶段性降低月供嘛。
这在很多银行，已经是心照不宣的事。
昨天官方公布了全国9月房价数据。
70个大中城市的二手房价，环比全部继续下跌。
现在买房人都不敢砍价了。生怕自己一砍价，卖房人就果断答应了。
我之前做过房价走势图，更新了下。
小寒转大寒：
以我多年韭菜经验来看...跌到后面，都是麻木区间
随着下跌的持续。
浮亏绝对金额，也会慢慢变小：
100万跌30%，损失了30万；70万再跌30%，是损失21万...以此类推，无限续跌。
经营贷、消费贷的问题是——你没法躺平，它们会硬生生把你从麻木中戳醒。
告诉你，出局了
三
简单聊两句股市。
今天是普涨的一天。4600多个股票上涨，大盘也重新站上3900点。
创业板表现最猛，大涨3.02%——
主要是AI算力股带动。
调整了一段时间后，易中胜等出现了反弹迹象。
包括新能源也表现不错。宁王的中报业绩给力，净利同比+41%，带动了新能源情绪。
这些股票 属于小中登，一个个挺生猛。
总体而言，目前属于调整期。跌多了反弹，反弹多了又会跌一跌。
跌的时候，总有人焦虑地问：
“牛走了么？”
我上个月做过统计，从时间、涨幅来说，这一轮行情离之前大牛市，还有距离。
股市现在也提到了新高度，成了“促消费”的抓手。
从历史、现实来说，这里都不应当是结束。
这轮牛的意义，还没有完完全全从股市中传导到实体经济，它还做得不够。
牛，还得持续加把劲。
说起来，昨天我在留言区做了一个趣味调研。
问：
“如果今年以这个收益收尾，大家接受么？”
两成的人觉得自己满意了。也有更多人不满意、希望赚更多。
这也符合我预期。
毕竟...想赚钱的心，哪有止境呢
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